マイホーム購入は多くの人にとって一生に一度の大きな決断です。そんな夢の実現に向けて、気になるのは、マイホーム購入の平均年齢や平均年収、平均資金ではないでしょうか？

この記事では、そんな疑問を解消できるように、平均的な年齢や年収、必要なお金についての話、お金の計画の立て方、家族が増えたりする大切なタイミングでの購入のコツ、そして買って後悔しないためのポイントまで、たくさんの役立つ情報を紹介します。

この記事を通じて、マイホーム購入に関する疑問を解消し、夢のマイホームを賢く手に入れるための第一歩として役立ててください。

マイホーム購入者の平均年齢

マイホームを購入する人々の平均年齢について、国土交通省が発表した「令和4年度（2022年度）住宅市場動向調査報告書」によると、令和4年度に新築注文住宅を建てた世帯主の平均年齢は41.1歳であることが明らかになりました。

詳細な年齢分布を見ると、30代が全体の41.7%を占め、これが最も大きな割合です。これに続くのは40代で、全体の23.5%を占めています。この結果から、新築注文住宅の購入者は主に30代後半から40代前半に集中していることがわかります。

マイホーム購入者の平均世帯年収

国土交通省が実施した令和4年度の全国調査によると、注文住宅に住む世帯の平均年収は801万円であることが判明しました。特に、三大都市圏（東京、大阪、名古屋）に限定すると、平均世帯年収はさらに高く896万円に上ります。これは、都市部における高い生活費や住宅価格が反映された結果と考えられます。

新築で注文住宅を建てた世帯主の平均年齢が約41歳であることを踏まえると、この年代の平均世帯年収は837万円となります。このデータは、40代が家を建てる際の経済的基盤を示しており、安定した収入があることがマイホーム購入の重要な要素であることを物語っています。

一方で、新築注文住宅の購入に最も積極的な年代である30代の平均世帯年収は、約700万円と推定されます。これは40歳未満のカテゴリーに該当し、初めて家を建てる世帯の経済状況を反映しています。30代でマイホームを手に入れるためには、700万円前後の年収があることが一つの目安となるでしょう。

長崎県の平均年収

総務省の統計によると長崎県の平均年収は、約400万円です。

この金額を見ると注文住宅などとても買えないのではないか？と思われがちですが、地域による生活コストの違いや、地域経済の状況などによるものなので、長崎県のように比較的低い世帯年収でも家を建てることが可能です。

また、土地や建築費用が全国平均と比べて低めに設定されています。

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マイホーム購入者の平均購入資金

国土交通省が実施した令和4年度の全国調査によると、新築住宅を建てた世帯の平均建築資金（土地購入資金を除く）は3,866万円となっています。この金額のうち、自己資金の平均は1,023万円、つまり全体の約26.5%が自己資金によるものであることが明らかになりました。

さらに、土地購入資金を含めた総購入資金の平均は、全国で5,436万円に達します。特に三大都市圏では、この平均額が6,787万円に上り、自己資金の平均はそれぞれ1,665万円と2,365万円で、総額の約30.6%と34.8%を占めています。

平均的に見ると、土地購入を伴わない新築住宅の場合、約1,000万円が自己資金として支払われています。一方、土地購入を含む総購入資金の場合は、約1,700万円が自己資金であり、残りの資金は住宅ローンなどの借入れによって賄われています。

マイホーム購入のタイミングを決めるポイント

マイホーム購入の理由や最適な時期は、個人の状況によって大きく異なります。年齢だけでなく、経済的な条件、家族構成の変化、そして個人の価値観に基づいて、購入のタイミングを決定する人が多いです。それぞれ詳しく紹介します。

年収で住宅ローン返済が可能になったと感じるとき

住宅ローンを組む際、融資される金額は年収に大きく依存します。そのため、年収が一定の水準に達した時点でマイホーム購入を考え始める人は少なくありません。年齢が上がるにつれて、より多くの貯蓄が可能になり、資金計画に余裕が生まれることが期待できます。

しかし、年齢が高くなると返済期間が短く設定されるため、月々の返済額が増加し、負担が重くなる可能性もあります。

住宅ローン完済時の年齢から逆算してみる

マイホームを購入し、住宅ローンを組む際には、借入時の年齢だけでなく、完済時の年齢についても考慮することが重要です。多くの金融機関では、住宅ローンの利用条件として、完済時の年齢を80歳前後に設定しています。しかし、65歳で定年を迎えた後は収入が減少することが一般的であり、完済時年齢の上限に近い年齢でローンを組むことは現実的ではない場合が多いです。

マイホームを購入するタイミングを検討する際には、住宅ローンの返済が終了する年齢を予測し、その時点での収入減少も考慮に入れた上で、無理のない返済計画を立てることが求められます。これにより、将来的な経済的なリスクを避け、安心してマイホームを持つことができるでしょう。

結婚や子どもの誕生など家族構成が変わったとき

結婚や子どもの誕生といった、家族構成の変化は、多くの人にとってマイホーム購入の大きな動機となります。家族が増えることで、現在の住まいが手狭になったり、子どもにとってより良い生活環境を提供したいと考えたりすることが一般的です。また、子どもの独立を機に、夫婦二人だけの生活に適したよりコンパクトな住宅への建て替えを考えるケースもあります。

ファミリー向けの賃貸住宅は、一般的に家賃が高めに設定されていることが多く、その家賃と同等かそれ以下の金額で住宅ローンの返済が可能な場合、購入を選択する人が増えています。特に、小さな子どもがいる家庭では、泣き声や活発な遊びの音が近隣に迷惑をかけることなく、自由に過ごせる戸建て住宅を望む傾向が強いです。

マイホーム購入の後悔しないポイント

せっかくのマイホーム。購入した後に後悔しないためのポイントを紹介します。

住宅ローンは無理なく払える返済計画を立てる

住宅ローンの返済は、多くの場合、長期間にわたるため、将来を見据えた上で無理のない返済計画を策定することが重要です。一般的に、返済額は手取り収入の25%以内に収めることが推奨されています。例えば、手取り年収が500万円の場合、年間の返済額は約125万円、月額では約10万4,000円以内が理想的とされます。

重要なのは、返済計画を立てる際に、臨時収入や残業代など不安定な収入をあてにしないことです。これらの収入は将来的に減少する可能性があり、返済計画に狂いが生じる原因となります。そのため、返済計画は固定収入を基に立てるのがいいでしょう。

返済の負担を軽減する方法の一つとして、自己資金（頭金）を多く用意することが挙げられます。頭金を多く支払うことで、金融機関からの金利が低くなる場合があり、結果として支払う利息を減らすことができます。さらに、住宅ローン減税（控除）の適用を受けられる場合がありますので、節税効果も考慮に入れた返済計画を検討するのがおすすめです。

メリットデメリットをそれぞれ把握しておく

見た目が魅力的な住宅を見つけたとしても、衝動的に購入を決めるのは避けた方がいいでしょう。一見、理想的な住まいに見えても、後から許容できないデメリットが浮かび上がる可能性があります。そのため、気になる住宅が見つかった場合は、様々な角度から慎重に検討することが重要です。

例えば、「異なる時間帯に訪れて周辺環境の変化を確認する」「将来的に子どもが通うことになる小学校の通学路を実際に歩いて、安全性をチェックする」など、具体的な行動を通じて、住宅とその周辺環境のリアルな情報を収集することが大切です。

住宅購入は、多くの人にとって一生に一度の大きな決断です。そのため、メリットだけでなく、デメリットもしっかりと把握し、全体的なバランスを考えた上で最終的な判断を下すことが、後悔しない住宅購入への鍵となります。

まとめ

今回の記事では、マイホーム購入者の平均年齢や年収、そして購入の最適なタイミングについて詳しく解説しました。特に30代の購入者が多く、結婚、出産、子どもの成長などのライフイベントを契機にマイホームを購入する人が多いことがわかりました。

マイホーム購入時の後悔を避けるためには、住宅ローンの返済計画を慎重に立てることが重要です。「いつから返済を始めるか」「毎月どれくらい返済できるか」を事前に検討し、無理のない計画を策定することが大切です。また、統計上の平均値は参考に過ぎないため、自身の状況に合わせて適切な判断をするといいでしょう。

家族との十分な話し合いを通じて、最適なタイミングでの住宅購入を目指しましょう。

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